为整顿银行业金融机构结构性存款业务存在的突出乱象,9月6日,北京银保监局发布《关于规范发展结构性存款业务的通知》(以下简称从产品设计、风险度量、风险控制和销售管理四个方面提出。加强监管的建议。


2018年以来田一朵 ,北京市银行业金融机构结构性存款规模大幅增长,一系列合规问题和乱象也凸显。


据北京市银保监局介绍,经过前期调研和监管调查,目前存在产品设计不规范、风险计量不准确、业务量与风控能力不匹配、宣传不规范等四大问题还有销售。


例如,在产品设计上,配资门户一些银行对结构性存款设定了比同期存款利率高得多的保底收益率田一朵 ,构建了较窄的收益波动区间,或将关联衍生产品的正确条件设定为几乎不可能的三个条件。这使得结构性存款从名义上的浮动收益产品变成了事实。银行的固定收益产品违反了产品设计原则田一朵 ,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益;个别银行结构性存款实际上并不嵌入金融衍生品,也不嵌入金融衍生品真实的交易对手和交易行为,都涉嫌通过设置“虚假结构”来掩饰自己的利益和存储。


比如,在宣传、销售方面也存在不规范现象。一些银行营销人员在产品推广过程中片面强调结构性存款的安全性和盈利性,使得储户对结构性存款挂钩衍生产品的交易本质和交易风险认识不足。销售环节公示的不规范行为,增强了存款人对“可转正”结构性存款收益的预期。

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北京银保监局表示,在此次发布的通知中田一朵 ,重申了存款人收益与承担风险相匹配的产品设计原则,并呼吁各方充分利用产品设计障碍,消除产品设计中的风险。“假结构”的缺陷。严格遵守监管要求,准确计算与金融衍生品业务相关的各项监管指标。加强结构性存款业务市场风险和操作风险管理,合理控制业务总量增长速度。按照《商业银行金融服务监督管理条例》的有关规定,宣传销售结构性存款产品,切实保护消费者的合法权益。


针对上述四个问题和乱象,北京银保监管局也提出了四条监管意见。要求辖区银行对股票业务进行整理自查,并于10月10日前报送自查结果、整改方案和时间表,确保银行新的结构性存款业务有序开展。


一是做好产品设计,杜绝“假结构”问题;二是完善业务风险计量,炒股配资落实审慎监管要求;三是加强衍生交易风险管理,控制增长速度。四是规范宣传销售活动,普及理性投资理念。


在产品设计问题上,《通知》明确,各行各业要严格审查结构性存款产品设计,及时停止销售存在设计违规或“虚假结构”问题的产品,确保结构性存款真正嵌入金融衍生产品。以及一些衍生产品有真实的交易对手和交易行为田一朵 ,使它们有可能这样做。存款人的收入与他承担的风险相符。


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